arcitools / v0.1
§ 34 · live tool

FMETF vs MP2 vs UITF vs RTB

Apples-to-apples pagkatapos ng fees at tax. Piliin ang mga vehicle na pinag-iisipan mo, lagyan ng realistic na return, tingnan kung sino ang may pinakamaraming piso sa pagtatapos.

Mga vehicle na ikokompara

Lahat ng return / fee / tax assumption ay editable. Itugma sa fund factsheet o BTr auction rate mo.

Nag-tetrade sa PSE. 0.6% stock tax sa pagbebenta. Dividend 10% withholding.

Walang tax, walang fees, 5-year lock-in. Historical dividend ~6–8%.

Managed equity fund. Fees 1–2%. Capital gains tax-exempt (RR 14-2012).

60/40 stocks/bonds. Mas mababang volatility.

Sovereign + corporate bonds. Sumusunod sa 10-yr T-bond yields.

Direkta sa BTr. 20% withholding sa coupon. Hold hanggang maturity.

Short-term government paper (91/182/364-day). 20% withholding.

Pinaka-magandang vehicle sa net peso
Ang FMETF (PSE ETF) ay magtatapos sa ₱2,496,723
VehicleTotal investedGross finalFees + taxNet final
FMETF (PSE ETF)₱1,200,000₱2,511,794₱140,660₱2,496,723
Pag-IBIG MP2₱1,200,000₱2,452,105₱0₱2,452,105
Equity UITF₱1,200,000₱2,452,105₱367,816₱2,452,105
Retail T-Bond (RTB)₱1,200,000₱1,918,667₱0₱1,918,667

Na-review ang tool 2026-06-14

Saan susunod?
Partner offer
Digital bank

Park your take-home pay where it earns

Maya, GoTyme, CIMB, SeaBank — high-yield savings on your idle peso, no maintaining balance.

Compare digital banks →
Partner offer
Card

Get a credit card matched to your salary

Cashback or miles — match a PH credit card to your take-home and spending habits.

Find a card →
Partner offer
Insurance

Term life or health insurance

Protect your family with affordable coverage tuned for PH employed professionals.

Compare quotes →
§ 02

Paano gumagana

Parehong pera, iba't ibang daan. Set mo ang buwanang contribution, optional lump sum, at horizon. Bawat active vehicle ay tumatanggap ng parehong cash flow at dumadaan sa sariling fee, tax, at return profile.

Net return. Para sa bawat vehicle: gross return − (gross × withholding tax) − management fee. Ang net na annual rate na yon ay compound monthly sa horizon.

Exit taxes. Ang FMETF ay may 0.6% stock transaction tax sa pagbenta. Ang UITF at MP2 ay exempt. Ang RTB/T-bill ay may 20% withholding na nasa net return na.

Hindi sini-model. Sequence-of-returns risk, ang 5-year lock-in ng MP2, early-redemption penalty sa UITF, at ang varyasyon ng dividend. Steady-state comparison ito.

Puro browser-side math. Lahat ng assumption ay editable — baguhin ang gross return para itugma sa factsheet ng fund mo o sa kasalukuyang BTr auction rate. Walang tracking, walang account.

§ 03

Mga madalas itinatanong

Ano ang pagkakaiba ng FMETF, MP2, UITF, at RTB?

Ang FMETF ay equity ETF na naka-list sa PSE — mataas ang return potential, mataas ang volatility, 0.5% management fee, 0.6% stock transaction tax sa pagbenta. Ang MP2 ay voluntary savings program ng Pag-IBIG — walang tax, walang fees, 5-year lock-in, ~6–8% historical dividend. Ang UITF ay bank-managed pooled fund — may equity/balanced/bond na varyante, 1–2% management fee, capital-gains exempt. Ang RTB ay direktang government bond galing BTr — fixed coupon, 20% withholding tax, balik ang principal sa maturity. Iba-iba ang risk at tax treatment.

Bakit madalas panalo ang MP2 sa comparison?

Tatlong dahilan: zero management fee, zero tax sa returns, at 6–8% historical dividend na talo karamihan ng bond funds. Ang trade-off ay ang 5-year lock-in (hindi mo madali makuha nang maaga nang walang forfeit) at hindi rin equity (kaya kapag bull run ang PSE, nag-laglag). Sa parehong gross return, palaging panalo ang MP2 dahil walang fee o tax drag.

Anong gross return ang ilalagay sa bawat isa?

FMETF/equity-UITF: 7–10% (PSEi long-run nominal). MP2: 6–7% (historical dividend). Balanced UITF: 5–7%. Bond UITF: 4–5%. RTB: current auction rate, kadalasang 4–6%. T-Bill: current 91-day yield, kadalasang 4–5%. Conservative midpoints ang OK; wag gumamit ng sales pitch projections.

Ina-account ba nito ang capital gains tax?

Oo — ang FMETF ay may 0.6% stock transaction tax sa pagbenta. Ang UITF at MP2 ay capital-gains exempt (RR 14-2012 para sa UITF; HDMF para sa MP2). Ang RTB at T-Bill interest ay may 20% final withholding tax na bawas na. Ang 'CGT/stock tax sa pagbenta' field ay editable in case magbago ang batas sa buwis.

Paano ba talaga sinisingil ang management fees?

Ang UITF ay nagsisingil ng management fee bilang percentage ng net asset value, daily-accrued, bawas bago kalkulahin ang unit price. Kaya ang gross return na nakikita mo sa factsheet ay net of fees na kung kinalkula mula sa unit-price changes. Sa tool namin, hiwalay na drag ang fees sa gross return — itugma ang gross sa kung ano ang ipinakita sa factsheet bago bawas ang fees.

Dapat ba mag-diversify sa iba't ibang vehicle?

Oo. Realistic PH allocations: 40–60% equity (FMETF, equity-UITF), 20–30% MP2, 10–20% bond exposure (RTB o bond-UITF), 5–10% emergency cash (savings o T-bill). Ang tool ay nag-ko-kompara ng individual vehicles; sa totoo, pinaghahalo mo sila.

Paano ang 5-year MP2 lock-in?

Ang MP2 ay 5 taon mula sa contribution date. Pwede mong i-claim ang dividends taun-taon (paid out cash) o i-compound (re-invested). Para sa long-horizon retirement, hindi issue ang lock-in. Kung 3 years lang ang horizon mo, hindi ito tama para sa bucket na yon.

Tax advice ba ito?

Hindi. Ginagamit ang BIR/BTr/Pag-IBIG defaults as of 2026-06-14. Nagbabago ang tax law (recently sa TRAIN at PIFITA bill discussions); pwedeng magbago ang rates. Para sa totoong plano, kumonsulta sa fiduciary o PERA administrator.

Sini-save ba ang data ko?

Hindi. Lahat ng math ay sa browser mo. Walang nag-iimbak o nagpapadala ng kahit ano.

§ refs

Mga sanggunian

Mula sa mga opisyal na site ng issuer, regulator, at data provider. I-verify ang anumang numero laban sa primary source bago magdesisyon.