Partner offer
Digital bank
Park your take-home pay where it earns
Maya, GoTyme, CIMB, SeaBank — high-yield savings on your idle peso, no maintaining balance.
Compare digital banks →§ 30 · live tool
Life Insurance Coverage
Magkano talaga ang life insurance na kailangan mo? Sa DIME (Debt + Income + Mortgage + Education), maglalabas ng defensible peso amount sa ilang segundo — at iko-cross-check namin sa 10× annual income rule.
Inirerekomendang life insurance coverage
₱8,900,000
Ayon sa DIME, kailangan mo ng dagdag na ₱8,900,000 sa life insurance para mapoprotektahan ang pamilya mo sa apat na panganib: utang, pagkawala ng kita, mortgage, at pag-aaral.
| D — Utang | ₱300,000 |
| I — Income replacement | ₱6,000,000 |
| M — Mortgage | ₱2,000,000 |
| E — Pag-aaral | ₱1,600,000 |
| Gross coverage na kailangan | ₱9,900,000 |
| Bawas: existing coverage | − ₱1,000,000 |
| Kakulangan (ang dapat mong dagdagan) | ₱8,900,000 |
Quick sanity check (10× taunang kita)₱6,000,000
Karaniwang rule of thumb. Kung mas mababa ang DIME mo dito nang malayo, baka kulang ang tantya mo sa pangangailangan ng pamilya. Kung mas mataas, baka sobra ang ipina-bili mong insurance.
Na-review ang tool 2026-06-14
Saan susunod?
Partner offer
Card
Get a credit card matched to your salary
Cashback or miles — match a PH credit card to your take-home and spending habits.
Find a card →Partner offer
Insurance
Term life or health insurance
Protect your family with affordable coverage tuned for PH employed professionals.
Compare quotes →§ 02
Paano gumagana
D — Debt (Utang). Lahat ng outstanding consumer debt — credit card, personal loan, car loan, lahat ng walang sariling redemption insurance. Gusto mong sakupin ng payout ang mga ito para hindi habulin ang pamilya.
I — Income. Buwanang take-home × 12 × taon. Ito ang bucket na pampalit sa sahod na sana kinita mo, para may panahon ang dependents mong mag-adjust. 5–10 taon ang karaniwan; mas mahaba kung sanggol pa ang anak.
M — Mortgage. Outstanding home loan balance. Laktawan kung may MRI (mortgage redemption insurance); kundi, sasagutin ng payout ang housing loan para hindi mawala ang bahay.
E — Education. Future tuition kada anak hanggang kolehiyo. I-multiply sa bilang ng anak na kailangan pa pondohan. PH private-college tuition ay ₱400K–₱1.5M total sa apat na taon.
Gap = (D + I + M + E) − Existing Coverage. Ito ang dagdag na sum-insured na dapat mong i-shop. May 10× annual income rule din kami bilang sanity check — kung malayo ang dalawa, i-double-check ang inputs.
Puro browser-side math. Walang tracking, walang account. Gamitin ito para makipagtalo sa agent mo, hindi kapalit ng licensed financial advisor.
§ 03
Madalas itanong
Ano ang DIME method?
DIME ay Debt, Income, Mortgage, at Education — apat na kategorya ng financial obligations na dapat sakupin ng life insurance payout. Pagsamahin ang apat, bawasan ang existing coverage, at makukuha mo ang credible estimate kung magkano ang kailangan mo. Ginagamit ito ng US at PH financial planners dahil transparent, madaling i-defend, at iniiwasan ang over- o under-insure.
Paano ito ihahambing sa '10× annual income' rule?
Ang 10× annual income ay mabilis na sanity check — kadalasan nasa parehong range ng DIME para sa middle-income na may mortgage at maliliit na anak. Pareho naming ipinapakita para may comparison. Kung mas mababa ang DIME nang malaki kaysa 10×, baka kulang ang coverage mo sa debt o tuition. Kung mas mataas nang malaki, i-check kung kailangan talaga ng 15+ years income replacement.
Ilang taon na income replacement ang gagamitin ko?
Karaniwang range sa PH financial-planning guides: 5 taon kung halos kayang mabuhay nang mag-isa ang dependents mo, 10 taon kung may school-age na anak, 15–20 taon kung sanggol pa ang anak o hindi babalik sa trabaho ang asawa. Mas mahaba ang period, mas mahal ang premium — balansehin ang proteksyon at affordability.
Isasama ko ba ang mortgage kung may MRI (mortgage redemption insurance) na?
Kung may MRI na ang housing loan mo galing sa bangko, itakda ang Mortgage sa 0 dito — sasagutin ng MRI ang loan kapag namatay ka. Kung walang MRI, o gusto mong sakupin lahat sa iisang life policy, isama ang outstanding balance.
Paano naman ang libing at huling medical bills?
Walang separate funeral line ang DIME. Karaniwan sa PH financial planners ay idinadagdag ang ₱150K–₱500K sa Debt component bilang 'final expenses' — burol, ospital na hindi sakop ng HMO/PhilHealth, estate settlement. Gawin mo ito sa pamamagitan ng pag-taas ng Debt input.
Bakit walang inflation ang result?
Gumagamit ito ng presyo ngayon para sa tuition at ngayon na piso para sa income. Para sa quick estimate, ayos lang — every few years ay rine-review mo naman ang policy. Kung gusto mo ng mas strict, i-multiply ang Education sa (1.04)^N (N = taon hanggang college), at ang Income sa (1.04)^years. Pinasimple namin sa v1.
Saan ko ilalagay ang group life insurance ng kumpanya ko?
Sa Existing Coverage — kasama na lahat ng group life ng employer at private policy. Ang Coverage Gap ay yung kailangan mo pang dagdagan. Importante: nawawala ang employer group life kapag nagpalit ka ng trabaho, kaya huwag magtiwala lang dito sa long term.
Paano ko gagamitin ang number na ito para mag-shop ng policy?
Ang Coverage Gap ay target sum-insured. Mag-quote ng term life (mura, pure protection) at variable universal life (VUL, mas mahal, may investment) sa face amount na yan. Sa pure DIME coverage, term ang halos laging mas sulit; VUL lang kung gagamitin mo bilang forced savings.
Sine-save ba o ipinapadala ang data ko?
Hindi. Sa browser mo lang tumatakbo ang lahat. Hindi kami nagko-collect, nag-store, o nagpapadala ng inputs mo.
§ refs
Mga sanggunian
Mula sa mga opisyal na site ng issuer, regulator, at data provider. I-verify ang anumang numero laban sa primary source bago magdesisyon.