PSEi DCA Simulator

Gumagamit ang simulation ng opisyal na PSE year-end closing values mula 2010 hanggang 2025. Ang totoong DCA ay nangyayari 12 beses kada taon, hindi minsan — kaya ang year-end snapshot ay bahagyang lalayo sa tunay na monthly DCA. Para sa mga panahon na may mataas na intra-year volatility (2020 COVID crash, 2018 trade war), ang monthly DCA ay mas marami sanang nabiling units malapit sa baba kaysa sa annualized approximation na ito. Tingnan ang resulta bilang directionally accurate scenario, hindi peso-exact forecast.

Dalawang dahilan. Una, ang year-end closes ay universally cited ng PSE at BSP at madaling i-verify sa kahit anong historical chart. Pangalawa, ang 16-data-point dataset ay maliit pa para ma-embed nang inline — hindi kailangan ng browser mo na mag-fetch ng external market data, kaya gumagana ang tool kahit offline at walang server cost. Trade-off: intra-year precision; upside: verifiability at speed.

Tatlong dahilan. (1) Ang fund mo (e.g. BPI Philippine Equity Index Fund, Sun Life Prosperity Philippine Equity Fund, FAMI Save and Learn Equity) ay sumusunod sa PSEi pero hindi mismong PSEi — may sampling at tracking error na 0.5–1.5% annually. (2) Ang totoong fund prices ay may daily reinvested dividends; ang tool na ito ay nag-aapproximate gamit ang annual yield assumption. (3) Sales loads (front-end 0–2% sa pagpasok, back-end 1% kung ibebenta within a year) ay hindi naka-model. Net: karamihan ng index funds ay nag-uunderperform ng pure PSEi ng 1.5–2.5%/year dahil sa fees + tracking error.

Default 1.5% ay midpoint ng PH equity index fund management fees: BPI Philippine Equity Index Fund ~0.75%, Sun Life Prosperity Equity Fund ~1.5%, FAMI Save and Learn Equity ~1.5%, ATRAM Philippine Equity Smart Index Fund ~1.5%. Ang UITF-based equity index trackers ng BPI Trade at BDO Easy Investment ay madalas nasa ~1.0%. Ang mutual funds na may active management ay 1.75–2.25%. Walang PH-listed equity ETF pa (walang PSEi equivalent ng SPDR's SPY), kaya hindi available ang true ETF-low fees na 0.05–0.20% sa local.

Posibleng hindi — ang PSEi ay halos flat mula 2017 hanggang 2025 (peak ~8,500 sa 2017, nasa ~6,800 ngayong 2025). Ang DCA starter mula 2018 ay malamang kumita lang ng 1–3% annualized sa nominal pesos, na nasa baba ng inflation. Honest information ito: ang PSEi ay nag-underperform sa maraming global indices over the last 7 years, at mas magaling sana ang diversified investor sa S&P 500 o world index. Gamitin ang tool para i-verify bago i-assume na PSEi-only ang daan.

(1) MP2 (Pag-IBIG) — risk-free 6%+ tax-free, 5-year lock. (2) Retail Treasury Bonds — 5–6% guaranteed, 3–10 year lock. (3) UITF Balanced Fund — halo ng equity + bonds, ~5–7% historical. (4) Global equity sa local feeder funds (Sun Life Global Growth, BPI Global Equity) — exposure sa S&P 500 + world nang hindi direktang humahawak ng FX. (5) US stocks sa Interactive Brokers / GoTrade — direct exposure na may FX cost; tingnan ang aming US Stocks True Cost calculator.

Hindi — ang resulta ay nasa nominal pesos. Para makuha ang real (inflation-adjusted) value, hatiin sa (1 + PH average inflation rate)^years. Ang PH inflation ay naging average ng 3.4% mula 2010 hanggang 2025. Bilang rough rule, ang 10-year nominal gain na 50% ay nagiging ~12% real pagkatapos i-subtract ang compound inflation. Para sa honest planning, palaging isipin sa real returns.

Hindi. Puro browser math. Hindi lumalabas sa device mo ang contribution amount at year selections.