arcitools / v0.1
§ 33 · live tool

Retirement Number

Tapat na sagot sa "magkano kailangan ko para mag-retire?" — ang future expenses mo na may inflation, bawas SSS, hinati sa safe withdrawal rate, plus ang monthly contribution na kailangan para mapunan ang gap.

Ang retirement number mo
₱36,987,545

Mag-ipon ng ₱35,292 kada buwan para mapunan ang gap

Future monthly expenses
Naka-adjust sa inflation 25 taon mula ngayon
₱133,292
Kinakailangang nest egg sa retirement
Annual gap ÷ withdrawal rate
₱36,987,545
Projected savings sa retirement₱3,424,238
Shortfall na kailangang punan₱33,563,307

Na-review ang tool 2026-06-14

Saan susunod?
Partner offer
Digital bank

Park your take-home pay where it earns

Maya, GoTyme, CIMB, SeaBank — high-yield savings on your idle peso, no maintaining balance.

Compare digital banks →
Partner offer
Card

Get a credit card matched to your salary

Cashback or miles — match a PH credit card to your take-home and spending habits.

Find a card →
Partner offer
Insurance

Term life or health insurance

Protect your family with affordable coverage tuned for PH employed professionals.

Compare quotes →
§ 02

Paano gumagana

I-inflate ang gastusin. Ang ₱50K/buwan ngayon ay halos ₱130K/buwan pagkatapos ng 25 taon sa 4% inflation. Compound namin ang monthly expenses mo papuntang retirement year mo.

Bawasan ang passive income. SSS pension, rental, GSIS pension — anumang pumapasok na pasibo ay nababawasan ang gap na kailangang sakupin ng nest egg.

Apply ang withdrawal rate. Nest egg = annual gap ÷ withdrawal rate. Sa 4%, ang ₱1M annual gap ay nangangailangan ng ₱25M na nakapuhunan. Mas mababang withdrawal = mas malaking nest egg = mas safe.

Compound ang current savings. Pinapalaki namin ang meron ka na sa pre-retirement return mo. Ang shortfall ay kung magkano pa ang kailangan mong dagdagan.

I-solve ang monthly contribution. Future-value annuity formula: magkano kada buwan, monthly compounding, para mapunan ang shortfall sa retirement age.

Puro browser-side math. Sanity check, hindi financial plan. Gamitin ito para malaman ang tinatayang halaga — tapos i-adjust ang savings rate o expectation mo.

§ 03

Mga madalas itinatanong

Ano ang 'retirement number'?

Ito ang lump-sum na nest egg na kailangan mong nakapuhunan sa retirement para ma-withdraw ang isang safe na percentage bawat taon (karaniwan 4%) at sapat para sa inflation-adjusted na gastusin mo sa habambuhay — nang hindi naubos ang pera.

Saan galing ang 4% safe withdrawal rate?

Mula sa Trinity Study (1998) at iba pang research na nag-simulate ng US stock/bond portfolios sa rolling 30-year retirements at nakitang ang 4% ay rate na nakaligtas sa halos lahat ng senaryo. Para sa mas mahabang retirement (40+ taon) o mas konservatibong portfolio, 3.3% ang mas safe. Para sa mas maikli o may part-time income, 4.5–5% ay OK.

Hindi ba sobrang aggressive ang 4% sa PH na may mataas na inflation?

Ang rule ay real-return based (return na bawas inflation), kaya hindi fatal ang mataas na inflation hangga't ang investments mo ay nakakalampas dito. PH inflation ay 3–4%; kung ang portfolio mo ay kumikita ng 8–10%, ang real return ay 4–7%, sapat para sa 4% withdrawal. Panatiliing sapat ang equity weight para malampasan ang inflation.

Dapat bang isama ang SSS pension sa kalkulasyon?

Oo — direktang binabawas niya ang gap na kailangang sakop ng nest egg. Kuhanin ang projected pension mo sa My.SSS (sa Pension Inquiry) kung may account ka, o estimate ng ₱5K–₱10K/buwan para sa average contributors, ₱20K–₱25K/buwan para sa high contributors. Note: hindi pension ang PHIC at Pag-IBIG; health at provident fund yan.

Anong realistic na investment return?

Long-term PSEi ay nag-return ng ~7–9% nominal sa rolling 20-year windows. Equity-heavy (FMETF, equity UITF): 7–10%. Balanced (60/40 stocks/bonds): 5–7%. Konservatibo (mostly bonds, MP2): 4–6%. Gamitin ang numero na tumutugma sa aktwal mong portfolio, hindi sa pangarap.

Isasama ko ba ang bahay ko sa retirement savings?

Hindi — tinitirhan mo. Maliban kung balak mong ibenta at lumipat sa mas maliit, ang primary residence mo ay hindi liquid investment capital. Ganun din ang emergency fund, current account, o pera na nakatabi para sa tuition. Long-term invested money lang ang ibilang.

Paano kung gusto kong mag-retire ng mas maaga — sabi natin 50?

I-set ang retirement age sa 50, taasan ang yearsInRetirement (gamitin ang 3.3% withdrawal rate para sa 35-year retirement). Tataas nang malaki ang required monthly contribution — ang early retirement ay nangangailangan ng mas mataas na savings rate, mas mataas na return, o mas mababang gastusin. Walang libreng tanghalian.

Pampalit ba ito sa financial planning?

Hindi. Sanity check lang ito para malaman mo kung gaano kalaki ang gap. Ang totoong plan ay may taxes (may tax benefits ang PERA), insurance (life + health), estate planning, at ang specific situation mo. Gamitin ito para tingnan kung tama ang order of magnitude.

Sini-save o ipinapadala ba ang data ko?

Hindi. Puro browser-side math. Walang nag-iimbak o nagpapadala ng inputs mo.

§ refs

Mga sanggunian

Mula sa mga opisyal na site ng issuer, regulator, at data provider. I-verify ang anumang numero laban sa primary source bago magdesisyon.